Los préstamos personales no están garantizados por naturaleza y son una de las mejores formas de financiar objetivos personales, pagar gastos relacionados con bodas, vacaciones, consolidación de deudas, etc. Los préstamos personales disponibles requieren un mÃnimo de papeleo y tienen un desembolso más rápido que la mayorÃa de los servicios de préstamo. Sin embargo, con tantos prestamistas que ofrecen préstamos personales con diferentes tasas de interés según los perfiles laborales de los solicitantes, puntajes crediticios, perfil del empleador, ingresos mensuales, etc., elegir el préstamo personal adecuado puede ser una tarea desafiante para usted.
Aquà hay una lista de 6 factores importantes que debes considerar al elegir el producto adecuado. préstamo personal para tus necesidades.
1. Consulte con los prestamistas con los que tiene una relación permanente como consumidor.
Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas para préstamos personales a sus clientes existentes. Por esa razón, cuando busque préstamos personales, considere consultar los esquemas de préstamos personales que ofrecen los prestamistas con los que ya tiene una cuenta de depósito, préstamo o tarjeta de crédito. Puede utilizar las tasas de interés de los préstamos personales y otras facilidades de préstamo que ofrecen como punto de referencia para evaluar las tasas de interés ofrecidas por otros prestamistas.
2. Opte por la tenencia del préstamo después de tener en cuenta su capacidad de pago
Un plazo de pago más largo reduce la carga del EMI pero aumenta el costo general de los intereses. Por otro lado, los plazos de pago más cortos aumentan la carga del EMI pero reducen el costo de los intereses. Por lo tanto, deberÃa considerar elegir su plazo de pago en función de su capacidad de pago. Pero al mismo tiempo, también debe evitar sacrificar sus contribuciones mensuales o inversiones existentes destinadas a lograr los objetivos financieros necesarios para realizar pagos de EMI más altos.
También debe tener en cuenta que los prestamistas prefieren otorgar préstamos a solicitantes cuyas obligaciones de pago mensual, incluida la de sus préstamos personales propuestos, no excedan el 50-60% de sus ingresos mensuales.
Aquà es donde puede utilizar una calculadora de EMI de préstamos personales para tener una idea rápida de sus EMI y luego optar por una tenencia óptima en función de su capacidad de pago. En caso de que exceda el lÃmite antes mencionado, puede elegir plazos de pago más prolongados o montos de préstamos personales más bajos para reducir su EMI al solicitar préstamos personales.
3. Compare las tasas de interés de préstamos personales ofrecidas por tantos prestamistas como sea posible.
Antes de solicitar préstamos personales, debe comparar las tasas de interés de préstamos personales que ofrecen los diferentes prestamistas. Los bancos/NBFC cobran tasas de interés variables a diferentes clientes según una variedad de factores que incluyen el puntaje crediticio del solicitante, el perfil del empleador, la ocupación y los ingresos mensuales. Muchos prestamistas también ofrecen ofertas especiales sobre tasas de interés de préstamos personales durante la temporada festiva.
Los solicitantes con puntajes de crédito de 750 o más tienen mayores posibilidades de que se aprueben sus solicitudes de préstamos personales, a veces, a tasas de interés más bajas. A los solicitantes con malas calificaciones crediticias se les ofrecen préstamos personales a tasas de interés más altas o su solicitud es rechazada.
Por lo tanto, asegúrese de mantener un puntaje crediticio sólido siguiendo prácticas crediticias saludables, como evitar múltiples solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito en un corto perÃodo de tiempo. También debe pagar las facturas de su tarjeta de crédito en las fechas de vencimiento, restringir el Ãndice de utilización del crédito dentro del 30%, obtener su informe crediticio a intervalos regulares y mantener una combinación crediticia saludable.
4. Compare las tarifas de procesamiento cobradas por varios prestamistas
Es importante tener en cuenta que las tasas de interés más bajas para préstamos personales no significan necesariamente que sea el préstamo personal adecuado para usted. Los prestamistas también cobran tarifas de procesamiento a los solicitantes de préstamos personales, que pueden oscilar entre el 0,5% y el 4% del monto del préstamo. Dado que las tarifas de procesamiento pueden constituir una parte importante del costo total del préstamo, los solicitantes deben comparar las tarifas de procesamiento cobradas por varios prestamistas. Tenga en cuenta que muchos prestamistas renuncian a los cargos de procesamiento durante ofertas festivas especiales. Algunos prestamistas incluso limitan el monto del cargo de procesamiento, independientemente del monto del préstamo personal.
5. Verifique los cargos y restricciones relacionados con el pago anticipado/ejecución hipotecaria
También debe verificar los cargos de ejecución hipotecaria antes de elegir un prestamista para hacer uso de un préstamo personal. Según las regulaciones del RBI, los bancos no pueden imponer cargos de ejecución hipotecaria sobre préstamos con tasas de interés flotantes. Sin embargo, imponer cargos de ejecución hipotecaria sobre préstamos a tasa de interés fija queda completamente a discreción del prestamista. También debe saber que algunos prestamistas no permiten la ejecución hipotecaria de la cuenta del préstamo hasta que el prestatario haya pagado una cantidad predeterminada de EMI según lo establecido por el prestamista.
6. Verifique el tiempo de respuesta cotizado por los prestamistas para el desembolso del préstamo.
La mayorÃa de los prestamistas suelen tardar entre 4 y 7 dÃas en desembolsar los préstamos personales. Sin embargo, con el aumento del proceso de incorporación digital, muchos prestamistas han comenzado a ofrecer préstamos personales digitales con facilidades de desembolso rápido. Algunos de ellos también ofrecen préstamos personales preaprobados con desembolsos instantáneos o casi instantáneos a sus clientes existentes que tienen buenos perfiles crediticios.
Por esa razón, determinar la duración del tiempo de aprobación y desembolso del préstamo es crucial, ya que ayuda a alcanzar sus objetivos financieros lo antes posible. Al mismo tiempo, también deberÃa considerar optar por prestamistas de préstamos personales que ofrecen un desembolso rápido del préstamo.
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