Cuando se trata de nuevas empresas y pequeñas empresas, se oye hablar mucho sobre el bootstrapping y la autofinanciación. Si bien esto funciona para algunos, no es la única manera de construir una empresa exitosa. Hay toneladas de emprendedores increÃbles que han dependido de préstamos para pequeñas empresas para impulsar o potenciar su crecimiento.
Existe un enigma cuando se trata de ser propietario de un negocio: se necesita capital para realmente ponerse en marcha, pero también es necesario estar en funcionamiento para generar capital. Un préstamo para pequeñas empresas puede ser una excelente opción para quienes necesitan dinero inmediato para inyectar en su empresa.
Si es nuevo en el funcionamiento de estos préstamos y se pregunta si es la idea correcta para su situación particular, está en el lugar correcto. Analizaremos las consideraciones y también cómo obtener un préstamo comercial.
Razones para solicitar un préstamo comercial
Al final del dÃa, la razón número uno por la que los empresarios buscan un préstamo comercial es porque no tienen suficiente dinero para administrar el negocio de la manera que quieren o necesitan. Esto podrÃa mostrarse como:
- No hay suficiente dinero para los gastos diarios, como inventario u operaciones.
- Una necesidad de empleados de alto nivel con altos niveles de habilidad y experiencia, que costarán más que los miembros del equipo de nivel inicial.
- Problemas para comprar el equipo que necesita, dependiendo del tipo de negocio que tenga
- La necesidad de un mayor presupuesto publicitario para asegurarse de que realmente pueda generar el negocio que necesita para crecer.
- Falta de un fondo de emergencia en caso de que suceda algo inesperado.
Si alguno de estos se aplica a usted, puede ser uno de los propietarios de pequeñas empresas que se encuentra en una posición privilegiada para obtener un préstamo comercial.
Cómo conseguir un préstamo comercial en 6 pasos
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1. Calcule sus requisitos
Una de las partes más complicadas del proceso de financiación de pequeñas empresas es determinar cuánto dinero debe solicitar en préstamos. Si tomas muy poco, es posible que no alcances tus objetivos. Si toma demasiado, es posible que tenga problemas para pagar.
Deberá analizar todos los elementos posibles que deba cubrir, como:
- Equipo para una nueva tienda.
- Costos para crecer o expandirse
- Costos inmobiliarios
- Los gastos de explotación
- Refinanciación de otros préstamos
- Seguro comercial
Intente utilizar una calculadora de préstamos comerciales para visualizar los detalles de su préstamo, incluido el monto total, la tasa de interés y la duración del plazo del préstamo. Estos se pueden utilizar para determinar cuánto deberá pagar por mes.
Fuente: Calculadora gratuita de préstamos comerciales de Shopify
2. Escribe un plan de negocios.
Es probable que los prestamistas comerciales no desembolsen dinero si no les proporciona un plan de negocios sólido. Este es esencialmente el documento que utilizará para explicar sus planes de crecimiento a largo plazo, incluido cómo planea utilizar el dinero del préstamo que recibe y cómo eso se traducirá en crecimiento y pago del negocio.
Estas son las secciones básicas que debe cubrir su plan de negocios:
- Una descripción de su empresa y equipo central.
- Su modelo de negocio principal y cómo opera
- Los productos y/o servicios que ofreces
- Un análisis de su industria y mercado, y cómo encaja su negocio en ellos.
- Análisis FODA: fortalezas, debilidades, oportunidades, amenazas
- Las herramientas y procesos que utiliza para marketing y generación de ventas.
- Su solicitud de financiación y cómo planea utilizarla
- Una proyección estimada de tus finanzas para los próximos años
Nota: Muchos nuevos prestamistas en lÃnea han acortado el proceso de solicitud y no requieren un plan de negocios, pero tenga en cuenta que estos prestamistas suelen cobrar tasas de interés más altas.
3. Considere los términos de pago
A continuación, decida cómo pagará el préstamo. Proponga una cifra realista para los pagos mensuales. Querrá considerar factores externos como cambios sociales, interrupciones en la cadena de suministro y calma en el mercado.
Los prestamistas determinarán sus pagos mensuales en función de los siguientes factores:
- Tipo de préstamo
- Historial de crédito
- Tipo de negocio y cuánto tiempo ha estado activo
- Ingresos de los dueños de negocios
- Rentabilidad empresarial
Los prestamistas para pequeñas empresas son conscientes de que cada negocio es único, razón por la cual ofrecen múltiples opciones de préstamos. Es fundamental comprender el perÃodo de amortización del préstamo que planea obtener.
A continuación se muestran algunos tipos de préstamos comunes y su duración promedio de pago:
- Préstamos a plazo: dura hasta 10 años
- Préstamos de la SBA: El capital de trabajo y los activos fijos se pueden reembolsar en hasta 10 años.
- Micropréstamos: con un plazo de amortización de hasta seis años
- Financiación de facturas: reembolsable en unos pocos meses
- LÃneas de crédito comerciales: reembolsable hasta cinco años
- Financiamiento de equipos: reembolsable hasta 10 años
Nota: Algunos prestamistas imponen sanciones por pago anticipado, que se aplican cuando un prestatario realiza un pago anticipado. Verifique esto con su prestamista: no desea gastar más para salir de sus deudas.
4. Consulta a un asesor financiero
Esta opción no es 100 % necesaria si está dispuesto a realizar la investigación por su cuenta, pero es una fuerte recomendación. Consultar a un asesor financiero puede ser una forma útil de obtener una visión real de su flujo de efectivo, qué tiene sentido para su préstamo y cómo puede desarrollar un plan para asegurarse de poder cumplir con sus pagos mensuales a tiempo.
Y con toneladas de opciones para elegir, un asesor financiero puede ayudarlo a determinar qué cooperativas de crédito o prestamistas comerciales debe elegir según las circunstancias y necesidades de su empresa.
5. Decidir un tipo de préstamo
Hay varios tipos de préstamos para elegir y no existe una única opción correcta. Todo depende de qué necesita tu negocio y qué opciones son las más adecuadas para ti. Algunos de los tipos de préstamos más populares incluyen:
- Préstamos a plazo: Por lo general, para montos de préstamos mayores. Ofrecido a un plazo de dos a 10 años. Muchos requieren ganancias comprobadas, lo que puede no ser posible para las empresas más nuevas.
- Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA): Similar a un préstamo a plazo de un prestamista empresarial privado, pero la SBA ofrece más oportunidades para poblaciones desatendidas, como mujeres y personas de color.
- Préstamos en lÃnea: Se ofrecen préstamos a corto y largo plazo para empresas que no tienen un historial sólido, como nuevas empresas o empresas con mal crédito.
También existen tipos de préstamos menos tradicionales, como el factoraje de facturas. Esto es adecuado para empresas que dependen de las facturas para obtener ingresos, lo que puede llevar un tiempo hasta que los clientes paguen.
6. Solicitar el préstamo
Una vez que haya investigado e identificado un préstamo adecuado, es hora de presentar la solicitud.
Elija un prestamista
Un prestamista convencional puede ser una opción si tiene un buen puntaje crediticio y finanzas para pequeñas empresas. En caso de que no cumpla con estos requisitos, puede buscar en lÃnea opciones de préstamos menos tradicionales, como un adelanto en efectivo para comerciantes.
Las calificaciones de aprobación varÃan entre los diferentes prestamistas. Según el último Ãndice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit, las siguientes son las tasas de aprobación de préstamos por tipo de prestamista:
- Bancos pequeños: 21,2%
- Grandes bancos: 14,5%
- Cooperativas de crédito: 20,2%
- Prestamistas institucionales: 25,9%
- Prestamistas alternativos: 27,6%
Seleccione una institución financiera que ofrezca el préstamo que desea y lo pagará dentro del plazo que mejor se adapte a su negocio.
Reúne tus documentos
Un prestamista le proporcionará una lista de los materiales necesarios para procesar su solicitud. Cada prestamista puede tener requisitos únicos, pero normalmente es una variación de los siguientes elementos:
- Información de negociosincluido el plan de negocios, el nombre, la dirección y el número de identificación fiscal.
- Estados financieros para fines personales y comerciales.como declaraciones de impuestos, extractos bancarios, facturas de tarjetas de crédito, recibos de pago, balances, contratos de arrendamiento, activos comerciales y otros documentos relacionados.
- Detalles sobre dueños de negocios, como información personal de cualquier persona que tenga más del 20% al 25% de propiedad de una empresa.
EnvÃe su solicitud
El proceso y las instrucciones para presentar una solicitud variarán según el prestamista. Las entrevistas son una parte común del proceso de solicitud. PodrÃa significar programar una entrevista telefónica o ir a una sucursal bancaria. Siga las instrucciones de su prestamista.
Durante la entrevista, puede preguntarle al prestamista cuánto tiempo suele tardar en procesar las solicitudes para saber cuándo esperar una respuesta. Además, haga un seguimiento según sea necesario después del envÃo.
Sopese sus opciones antes de obtener un préstamo comercial
Como probablemente ya sepa, un préstamo para pequeñas empresas es algo que debe tomarse en serio. Es una gran decisión para una marca en crecimiento; incluso puede ser el factor decisivo que decida si esa marca puede mantenerse a flote.
Asegúrese de considerar todos los pros y los contras, especialmente su plan a largo plazo para aumentar sus ganancias y poder pagar el préstamo a tiempo. Cuando lo aborda con un plan sólido, aumenta enormemente sus posibilidades de éxito.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas
¿Cuál es el monto promedio de un préstamo para pequeñas empresas?
- El monto promedio de un préstamo de lÃnea de crédito comercial es de $22,000.
- El monto promedio de un préstamo comercial a corto plazo es de $20,000.
- El monto promedio de un préstamo comercial a mediano plazo es de $110,000.
- El monto promedio de un préstamo de la SBA es de $107,000.
¿Cuáles son las posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas?
El último informe de BizCredit cita las siguientes calificaciones de aprobación de préstamos para diferentes prestamistas:
- Bancos pequeños: 21,2%
- Grandes bancos: 14,5%
- Cooperativas de crédito: 20,2%
- Prestamistas institucionales: 25,9%
- Prestamistas alternativos: 27,6%
¿Cómo califica para un préstamo comercial?
- Plan de negocios actualizado
- Dos años o más en funcionamiento
- Baja relación deuda-ingresos
- Informe crediticio saludable
- GarantÃa para garantizar el préstamo
