Los inversores adinerados y las oficinas familiares están reasignando sus fondos de los saldos de efectivo de los bancos a instrumentos de corto plazo, como bonos del Tesoro y mercados monetarios, como resultado de la reciente crisis del Silicon Valley Bank y las preocupaciones sobre la seguridad de las cuentas bancarias, según un informe por CNBC.
Llamada de atención para las personas ricas
Michael Zeuner, socio director de Nosotros oficinas familiaresque asesora a inversores adinerados y oficinas familiares, compartió con CNBC que muchos clientes están haciendo preguntas sobre el uso de su efectivo, específicamente si su dinero está en el balance del banco, algo que no habían considerado antes.
De manera similar, Patrick Dwyer, director gerente de NewEdge Wealth, agrega que la reciente crisis ha sido una llamada de atención para las personas con alto patrimonio neto que tienen reservas de efectivo.
Esta crisis ha acelerado una tendencia más amplia entre los inversores ricos a sacar efectivo de los saldos bancarios e invertirlo en inversiones similares al efectivo de mayor rendimiento, como bonos del Tesoro y mercados monetarios, que a menudo ofrecen un rendimiento libre de riesgo del 4% o 5% en comparación con un menor rendimiento en cuentas corrientes o de ahorro.
Por lo tanto, los inversores ricos y las oficinas familiares están trasladando la mayor parte de sus saldos de efectivo a inversiones de mayor rendimiento que normalmente no figuran en el balance de los bancos.
Al mismo tiempo, algunos grandes inversores están retirando dinero de acciones y otras inversiones debido a la preocupación por el aumento de las tasas y una posible recesión.
Zeuner afirma que históricamente el efectivo no era una inversión atractiva, pero en el último año se ha convertido en una parte esencial de la cartera debido al aumento de las tasas de interés y los temores de recesión.
Zeuner recomienda a los inversores preocupados por la seguridad de sus depósitos en efectivo en los bancos que hagan dos preguntas básicas a sus bancos o asesores. La primera pregunta es cómo se está utilizando su efectivo y la segunda es si su efectivo está en el balance bancario.
Si su efectivo se invierte en bonos del Tesoro y otros instrumentos financieros, es menos probable que aparezca en el balance bancario y, por lo tanto, corre menos riesgo en caso de una corrida bancaria.
Zeuner explica que la principal preocupación de los inversores es si tendrán acceso a sus fondos si algo le sucede al banco. Para mitigar los riesgos de perder sus depósitos en efectivo en una corrida bancaria, algunos inversores han estado trasladando sus fondos a cuentas de custodia en firmas de corretaje y firmas como Fidelity y Pershing.
Estas cuentas brindan beneficios similares a los de una cuenta bancaria, como permitir transferencias electrónicas, emisión de cheques y pago de facturas. Sin embargo, estas cuentas se perciben como menos riesgosas y más portátiles.
Mayor sensación de comodidad
Dwyer, de NewEdge Wealth, informó que muchos de sus clientes habían trasladado sus activos a Fidelity, que no es un banco y, por tanto, ofrecía una mayor sensación de comodidad. Los inversores adinerados y las oficinas familiares seguirán dependiendo de los bancos para obtener préstamos e hipotecas.
Sin embargo, según los asesores, la estrategia de los bancos que exigen a los clientes ricos que proporcionen depósitos o relaciones con la banca primaria a cambio de préstamos puede estar llegando a su fin.
Dwyer explica además que los clientes entienden que pueden obtener préstamos a buen precio de múltiples bancos y no tienen que poner en riesgo sus depósitos en efectivo. Esto se debe a que hay más de 4000 bancos en los Estados Unidos y siempre pueden encontrar un banco que esté dispuesto a prestarles dinero cuando lo necesiten.
Por lo tanto, los inversores ricos se están volviendo más cautelosos y buscan alternativas para salvaguardar sus depósitos en efectivo, manteniendo al mismo tiempo sus relaciones bancarias para otros servicios financieros.
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