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Los neobancos son una nueva generación de empresas monetarias que sólo operan en línea y sustituyen a las organizaciones bancarias tradicionales con ubicaciones físicas. El término se utiliza desde 2016 y se refiere a instituciones financieras únicamente en línea.
Neobank ofrece servicios bancarios de primera línea y centrados en el cliente. La popularidad de la neobanca ha crecido recientemente, especialmente entre los jóvenes.
Esto ha llevado a un aumento de la participación de los neobancos en el mercado. Según Statista, se espera que el tamaño del mercado alcance hasta 723 mil millones de dólares para 2028, un valor de casi 35 mil millones de dólares en 2020.
Para expandirse, los Neobanks pueden utilizar los siguientes métodos:
Los beneficios de obtener una licencia bancaria incluyen ampliar la gama de servicios, bases de clientes más grandes, bases de capital competentes a largo plazo y ventajas competitivas en la industria fintech.
El banco con licencia N26 comenzó a operar en 2016. Además de brindar servicios monetarios de primer nivel, también garantizan la seguridad de sus clientes. Según el sistema alemán de protección de depósitos, los propietarios de cuentas están protegidos hasta un máximo de 100.000 €.
Para garantizar el cumplimiento de la ley y las regulaciones, asociarse con instituciones financieras puede ser una forma de expandirse.
En un caso, Monzo cooperó con Sutton Bank, que es un banco aprobado por la FDIC. Con su aplicación bancaria para dispositivos móviles, la asociación ofrece servicios financieros y los perfiles están cubiertos por la FDIC por unos 250.000 dólares.
Chime ofrece productos financieros a través de asociaciones con bancos locales. No es en sí mismo un banco. Los bancos asegurados por la FDIC mantienen todos los fondos en las cuentas de sus miembros.
Además de reducir los costos y el tiempo de comercialización, esto también mejora la experiencia del cliente. Algunas de las organizaciones más impulsadas por la innovación del mundo están impulsadas por Galileo Financial Technologies, como Dave, Monzo, SoFi y MoneyLion.
En este artículo, le informaremos sobre las innovaciones que impulsan las aplicaciones de Neobank más potentes del mundo. Aquí, nos especializamos en crear estrategias y soluciones que permitan a nuestros clientes competir con éxito.
Nuestros expertos creen que analizar resoluciones de generación de ganancias específicas para su industria es una de las primeras etapas en su camino hacia el éxito.
La tecnología detrás de las principales historias de éxito de Neobank
Backend bancario moderno basado en arquitectura de microservicios: la experiencia de Monzo
Originalmente, el banco Monzo debía idear un modelo con la tecnología más adecuada capaz de permitir a las empresas abrir cuentas en bancos y cuentas corrientes. Además, el sistema debía ser flexible para poder admitir a millones de usuarios.
Como saben grandes empresas como Twitter y Netflix, las bases de código monolíticas dificultan el escalamiento. El equipo de Monzo decidió construir el backend como un conjunto de microservicios compartidos. Normalmente, las startups no utilizan microservicios para construir el backend. Sin embargo, lograron crear un producto que será versátil en el futuro.
La cartera de Surf incluye tanto el desarrollo de una arquitectura que depende de microservicios desde cero como la división de monolitos en microservicios. Estas arquitecturas son generalmente más tolerantes a fallos, escalables, más rápidas y más sencillas de implementar.
No dude en obtener más información sobre la arquitectura de microservicios en la banca, que ya hemos descrito en detalle.
Cómo Chime adoptó AWS para mejorar la productividad de la ingeniería
Los centros de datos manejados por proveedores alojaron Chime antes de pasar a Amazon Web Services (AWS). La empresa necesitaba una estructura que fuera capaz de escalar rápidamente y garantizara la disponibilidad incluso a medida que crecieran los servicios y la base de miembros.
El equipo de Chime tiene como objetivo proporcionar mejores datos, servicios más confiables y mejor seguridad, al mismo tiempo que se centra en la satisfacción de los miembros. En consecuencia, vieron el cambio a AWS como una oportunidad para alcanzar los objetivos establecidos. La migración comenzó en 2019 y finalizó en 2021.
La plataforma Amazon Web Services ofrece una variedad de servicios que incluyen almacenamiento en caché, bases de datos e infraestructura de implementación. AWS ayuda a empresas como Chime a hacer de las competencias básicas un punto focal y ofrecer servicios y productos confiables al facilitar un poco el trabajo de los ingenieros”. – Mike Barrett, vicepresidente de servicios de ingeniería de Chime.
La experiencia de Revolut con una plataforma como Google Cloud
La startup Revolut de 2015 presenta otro gran ejemplo. La solución anterior de la empresa, que se centraba en la tecnología basada en la nube, no fue suficiente para respaldar el rápido crecimiento de la empresa a medida que su funcionalidad se expandía y los clientes crecían.
Para automatizar las implementaciones y mantener la estabilidad y la seguridad, necesitaban una estructura que pudiera manejarlo.
Para ello seleccionaron la Plataforma que está basada en Google Cloud. Es fácil de usar e intuitivo.
Con Google Cloud, la implementación se puede automatizar varias veces al día mediante API; las instantáneas incrementales garantizan la resiliencia, la gestión del acceso y la identidad de la nube garantizan la seguridad.
Nubank pasó a Flutter a escala sin sacrificar la calidad
Debido al rápido crecimiento de Nubank y a la escasez de expertos en telefonía móvil nativos, la empresa no pudo lanzar nuevos productos de forma rápida y simultánea en Android y Apple.
La empresa tomó la decisión de pasar a una tecnología que tenga una plataforma cruzada para mantener sus ambiciones de enviar nuevos productos en una única plataforma utilizando una programación y una estructura.
Flutter fue la plataforma elegida por Nubank porque ofrecía capacidades más confiables y documentación sólida en comparación con otras plataformas.
“El uso de Flutter como la principal innovación de Nubank ha reducido en gran medida las barreras para que los nuevos ingenieros aporten ideas a la aplicación varias horas después del proceso de incorporación”, afirmó Noe Branagan, director de ingeniería de Nubank.
Como resultado, el rendimiento del sistema ha mejorado significativamente. Las aplicaciones basadas en Flutter han formado parte de la cultura Surf desde que apareció esta tecnología.
En el ámbito bancario, Flutter ofrece los siguientes beneficios:
- Tiempo de mercado más rápido
- Potencial de ahorro de costos: 2 equipos nativos requieren más costos que un equipo de Flutter
- Pruebas más sencillas junto con la depuración con una única base de código
- Aplicaciones escalables, mantenibles y desarrollables impulsadas por Flutter
- En términos de animaciones fluidas, elementos de interfaz específicos del sistema y gestos, los usuarios prácticamente no ven diferencias entre las aplicaciones nativas y la web.
- Como forma de protección, el código Dart se incorpora a un código que es nativo y no puede ser leído por humanos. A diferencia de Java, Kotlin o React Native, complica la ingeniería inversa y hace que la seguridad sea más confiable.
Cómo Tinkoff fabricó un chatbot para desarrollar aún más la exposición del cliente
Los neobancos se centran en los clientes: una implementación segura y continua y una arquitectura con visión de futuro no son menos relevantes en comparación con las tecnologías que impulsan su interfaz.
Los bancos utilizan nuevas tecnologías como chatbots, biometría e inteligencia artificial para mejorar su modelo de relación remota con el cliente.
Los chatbots se han convertido en una tendencia popular en la banca. Según NMSC, se prevé que los mercados universales de chatbots en el sector BFSI alcancen los 6.900 millones de dólares en 2030, frente a los 587 millones de dólares de 2019.
Oleg, creado por el banco Tinkoff, es el asistente de voz más destacado del mundo basado en redes neuronales profundas junto con innovaciones de voz. Esta aplicación se integra a la aplicación del banco y permite a los clientes manejar su información monetaria dentro del ecosistema del banco.
Se diferencia de la competencia porque se basa en las emociones: el robot que se basa en inteligencia artificial puede estar triste, hacer bromas y adquirir conocimientos. Como resultado, los clientes sienten como si estuvieran hablando con una persona real en lugar de con una máquina.
Oleg ocupó los primeros lugares en los puntos de referencia de la agencia de investigación Markswebb en cuanto a calidad de la experiencia del cliente en chats bancarios en 2021 y “Mejor experiencia del cliente en chats” en 2022.
Las aplicaciones bancarias se prueban de forma automatizada
La información confidencial de los clientes es manejada por organizaciones financieras y los estafadores siempre se han aprovechado de cualquier debilidad o imperfección de los productos.
Debido a esto, muchas aplicaciones bancarias enfrentan problemas de seguridad, por lo que se debe prestar especial atención a las pruebas cuando se habla de servicios financieros.
Accenture realizó uno de sus estudios de caso exitosos sobre una organización financiera mundial que quería mejorar la automatización de pruebas completa. Para lograr aplicaciones de primer nivel de manera más rápida y asequible, nos fijamos el objetivo de entregarlas más rápido.
En colaboración con Accenture, el banco implementó una modificación de prueba completa y, debido a esto, el banco pudo reducir el ciclo de prueba de 3 meses a solo 4 semanas y media. El banco redujo más del 60% del tiempo total de mercado. Ha habido una reducción del 75% en las fugas de defectos.
La mecanización de pruebas es ideal para aplicaciones bancarias en nuestra cartera en Surf, donde hemos trabajado en muchos proyectos financieros. Las pruebas automatizadas son importantes para productos que se desarrollarán durante un período prolongado (más de seis meses), como los productos bancarios.
Mientras tanto, si tiene la intención de agregar nuevas funciones constantemente (por ejemplo, mensualmente), las pruebas automatizadas ayudarán a mantener la calidad y acelerar el tiempo de comercialización.
Ultimas palabras
A continuación se incluye una lista de aspectos importantes en los que debe concentrarse al hacer planes para construir los productos que utilizará en el futuro, según nuestra experiencia en el desarrollo de neobancos para nuestros clientes.
Éstas incluyen:
- La capacidad de adaptar modelos de negocio y pilas de tecnología.
- Mejorar la experiencia del cliente a través de soluciones innovadoras
- Garantizar el cumplimiento normativo y asociarnos con empresas creíbles
- Usar implementaciones continuas para ofrecer lanzamientos más inmediatos
- Elegir las tecnologías adecuadas para permitir una fácil escalabilidad
- Asegúrese de obtener la mayor calidad con la automatización de pruebas
Al revisar las series de financiación más recientes, queda claro que los neobancos incipientes se dirigen a consumidores no bancarizados y se centran en nichos de mercado.
