David Vélez, fundador y director ejecutivo de Nubank, es el nombre más emocionante en fintech. Se enfrentó a los bancos más grandes de Brasil y tuvo un éxito increíble. El Nubank gratuito que construyó es ahora el banco digital más valioso del mundo.
La startup brasileña de David Vélez ha revolucionado por completo la industria bancaria en América Latina. Con su objetivo de hacer que la banca sea más fácil para todos, Nubank ahora tiene más de 48 millones de usuarios y tiene un valor de cerca de $ 50 mil millones.
¿Cómo exactamente David Vélez y Nubank revolucionaron la industria bancaria? ¿Y cómo es el modelo de negocio de su innovadora empresa fintech?
Desglosaremos la historia detrás de Nubank y cómo su fundador y CEO cambió la banca en América Latina para siempre.
¿Qué es Nubank?
Nubank es un neobanco brasileño. Es el banco digital más grande del mundo por el número de sus clientes. David Vélez, quien se desempeña como director ejecutivo de Nubank, inició la empresa en 2013.
Nubank se ha hecho cargo de América Latina y tiene planes de expandirse pronto al resto del mundo. El banco se hizo público recientemente en diciembre de 2021.
Nubank no tiene absolutamente ninguna sucursal bancaria tradicional y opera a través de productos como NuConta, su cuenta bancaria digital. El banco también ofrece una tarjeta de crédito internacional sin cargo y de bajo interés que los clientes pueden usar directamente en sus teléfonos inteligentes.
La aplicación Nubank permite a los usuarios realizar todo tipo de actividades bancarias con solo hacer clic en un botón directamente desde sus teléfonos. Esto ha ayudado a Nubank a impulsar la inclusión financiera en América Latina, donde la mayoría de las personas no tienen acceso ni conocen los métodos bancarios tradicionales.
Nubank tiene su sede en São Paulo, Brasil, y atiende a más de 48 millones de clientes.
Cómo David Vélez inició Nubank
A mediados de 2012, el colombiano David Vélez se mudó a São Paulo luego de completar su MBA en Stanford Graduate School. Se mudó para buscar un trabajo como socio de Sequoia.
Doug Leone, jefe de Sequoia Capital, lo había reclutado para explorar nuevas empresas en Brasil y el resto de América Latina. Sin embargo, unos meses después, Leone llamó para decir que el proyecto había terminado debido a la falta de propuestas prometedoras y graduados en informática en Brasil.
Si bien la decisión lo sorprendió, Vélez siempre había querido lanzar una startup propia. En lugar de ver la falta de innovadores brasileños como algo negativo, lo vio como una oportunidad para él.
Vélez dijo en una entrevista:
“En EE.UU. hay una sobreoferta de buenos empresarios. Alguien con mi experiencia y antecedentes es una mercancía. En América Latina, había una escasez significativa”.
Esto es lo que le dio a Vélez la motivación para pasar de ser socio de capital de riesgo de Sequoia a asumir el papel de fundador y director ejecutivo de su propia empresa.
Arriba: el fundador de Nubank, David Vélez (fuente)
Vélez identificó la necesidad de un servicio bancario conveniente en Brasil, donde la mitad de la población no estaba bancarizada, a pesar de ser la séptima economía más grande del mundo. En ese entonces, había alrededor de 5 bancos establecidos en todo el país. Estos bancos controlaban el 80% del mercado de Brasil.
Todos los bancos principales cobraban tarifas enormes con tasas de interés altas en las tarjetas de crédito. Todos tenían un pésimo servicio al cliente.
La frustrante experiencia de Vélez al intentar abrir una cuenta bancaria en 2013 inspiró la idea de cambiar esta industria. Después de pasar casi una hora esperando en el banco para comenzar el proceso, tomó 4 meses antes de que se completara. Vélez sabía que sin importar a dónde fuera en América Latina, el proceso sería el mismo.
Entonces, decidió resolver el problema por su cuenta usando tecnología. Nubank nació como un banco digital independiente para ayudar a la gente de Brasil a ser más inteligente financieramente.
David reclutó a Cristina Junqueira, quien tenía un MBA y años de experiencia en la industria bancaria, ya Adam Edward Wible, un estadounidense que había pasado los primeros cinco años de su carrera en consultoría y capital privado. Con estos cofundadores, Nubank se lanzó oficialmente en 2013.
Financiamiento y desarrollo de Nubank
Para 2013, Vélez ya había asegurado $1 millón en inversiones de su mentor Leone y sus ex socios de banca de inversión. La empresa de riesgo argentina Kaszek aportó otro millón de dólares de capital inicial.
Con una inversión de $2 millones, Vélez, junto con sus socios, se pusieron a trabajar en el desarrollo de su primer producto.
Nubank contó con el apoyo de un socio bancario que les permitió almacenar los fondos de sus clientes. Esto se hizo junto con Mastercard que les proporcionó una tarjeta de crédito.
Lanzamiento de Nubank
En 2014, Nubank ingresó al sector bancario con su tarjeta de crédito respaldada por Mastercard vinculada a los teléfonos inteligentes de sus clientes. Esta idea no se parecía a nada que la gente de Brasil hubiera visto antes de los bancos tradicionales, por lo que Nubank llamó su atención.
Unas 200 000 personas pusieron sus nombres en la lista de espera de Nubank durante el primer año, y 100 000 personas se incorporaron con éxito.
Nubank fue extremadamente cuidadoso con las personas que incorporaron en sus primeros años. Intentaban no sobrecargar su sistema, lo que resultaría en una mala experiencia de usuario. Sin embargo, lograron desarrollar un método que les permitiría escalar su sistema a medida que aumentaba el número de usuarios.
Nubank utilizó la estrategia de la “cuerda de terciopelo” al principio para atraer a más clientes. Esto significaba que solo podía solicitar su tarjeta de crédito si un amigo lo invitaba, en lugar de que todos solicitaran.
Aparte de la exclusividad, este banco digital no cobraba cuota anual y ayudaba a sus clientes a realizar todo tipo de transacciones a través de sus teléfonos. Esto realmente ayudó a Nubank a construir una base de usuarios casi instantáneamente.
Las personas que calificaron para la tarjeta fueron notificadas instantáneamente a través de la aplicación. Sus icónicas tarjetas de crédito de color púrpura llegarían en dos días, lo que les permitiría realizar casi cualquier actividad bancaria a través de su teléfono. En comparación con los bancos latinoamericanos tradicionales que cobraban altas tarifas bancarias anuales, esto fue una gran oferta.
Clientes y crecimiento de Nubank
En 2016, solo dos años después de su lanzamiento oficial, Nubank llegó a 1 millón de clientes de tarjetas de crédito aceptados. Esto fue casi en su totalidad a través del boca a boca y referencias.
Con el tipo de éxito que había experimentado Neobank, en 2017, Nubank recibió una licencia bancaria brasileña. Esto permitió que la plataforma ofreciera cuentas corrientes y de ahorro, lo que aumentó automáticamente su base de usuarios.
En cinco meses, alrededor de 1,5 millones de clientes de tarjetas de crédito de Nubank se habían inscrito en cuentas bancarias y servicios financieros tradicionales.
Hoy, la base general de usuarios de Nubank es de 48,1 millones. Esto convierte a Nubank en el banco digital más grande del mundo por el número de sus clientes.
¿Qué hace que Nubank sea diferente?
Nubank facilitó la banca latinoamericana. La tarjeta de crédito morada característica del banco digital se lanzó para ayudar a aliviar las altas tasas de interés de Brasil. Las soluciones de banca en línea de Nubank también hicieron que la banca fuera mucho más accesible para los brasileños.
El banco tiene un sistema basado en una aplicación sin tarifas ocultas que ha facilitado las operaciones bancarias para la población en general que no podía acceder a los cinco bancos principales del país. Cualquiera puede abrir una cuenta digital y comenzar a operar sin necesidad de visitar sucursales físicas.
En los últimos años, Nubank ha ofrecido cuentas de ahorro de alto interés, funciones de retiro de débito y cajeros automáticos, depósitos directos para los cheques de pago de los usuarios, un producto de préstamo personal y más.
Esta sucursal bancaria brasileña en línea ofrece las soluciones financieras más innovadoras de América Latina gracias a su banca de fácil acceso. Ningún otro banco digital ha podido capturar el mercado como Nubank.
Ingresos Nubank
En 2019, justo antes del golpe de la pandemia, Nubank había logrado generar $523 millones en ingresos con una pérdida de solo $78 millones.
En 2020, la plataforma solo se benefició de la pandemia, ya que las personas pasaron de la banca tradicional a la banca móvil y web. Esto ayudó a que los ingresos de Nubank casi se duplicaran en 2020 a $963 millones, y las pérdidas se redujeron a solo $44 millones.
Los primeros nueve meses de 2021 vieron aumentar los ingresos de Nubank a $ 1.1 mil millones. El 57% de estos ingresos provino de ingresos por intereses y el resto de honorarios y comisiones.
Concurso Nubank
Como respuesta al éxito de la plataforma, Brasil ha visto recientemente un aumento repentino en los servicios de banca digital. Muchos bancos tradicionales están luchando por lanzar sus propias aplicaciones, tratando de ingresar al mercado fintech.
Los mayores competidores de Nubank son los bancos ‘Big Five’ de Brasil, incluidos Itaú Unibanco, Caixa, Banco do Brasil, Bradesco y Santander.
Sin embargo, Nubank actualmente domina el mercado fintech en Brasil, ofreciendo características que otras empresas tardarán mucho en igualar.
El año pasado, Nubank adquirió una plataforma de inversión digital pionera y lanzó un producto de seguro de vida, vendiendo 100 000 pólizas en los primeros dos meses. Al mismo tiempo, el banco digital también se ha expandido a Argentina, México y, por supuesto, a Colombia, el país de origen de Vélez, para aprovechar sus mercados no ramificados.
¿Cómo gana dinero Nubank?
¿Cómo gana dinero exactamente Nubank cuando ni siquiera cobra una tarifa por su tarjeta de crédito?
Cada vez que realiza una compra a través de su tarjeta de crédito, se aplica una tarifa de intercambio a través de la red Mastercard. Al mismo tiempo, cuando guarda su dinero en una cuenta de Nubank, el banco gana intereses a través de estos fondos.
El banco también cobra cargos por sobregiro, cargos por retiro de cajeros automáticos y cargos por referencia, además de ofrecer préstamos.
Más recientemente, Nubank lanzó una tarjeta de crédito premium llamada Ultravioleta, que otorga a los clientes varios beneficios por una tarifa de suscripción mensual de $49.
Es seguro decir que el banco tiene una amplia gama de flujos de ingresos, a pesar de que su plan de tarjeta de crédito básico es gratuito.
Valoración Nubank
Desde su creación, Nubank ha recaudado un total de $2300 millones en financiamiento a través de 12 rondas de financiamiento de deuda y capital. Inversores como Sequoia Capital, Morgan Stanley, General Atlantic y Berkshire Hathaway han respaldado el potencial de la empresa.
Actualmente, Nubank tiene una valoración de 41.500 millones de dólares tras su debut en Wall Street.
¿Nubank es público?
Nubank se hizo público el 9 de diciembre de 2021 en la Bolsa de Valores de Nueva York. El precio de las acciones de la empresa aumentó un 15%, lo que valoró a la empresa en 41.500 millones de dólares.
El precio de las acciones de Nubank comenzó a negociarse a $11,25 por acción, que era más alto que el precio de la oferta pública inicial de $9. La compañía recaudó $ 2.6 mil millones.
Valor neto de David Vélez
David Vélez posee el 23% de la empresa, lo que le otorga un valor de $10,200 millones.
La cofundadora de Nubank, Cristina Junqueira, tiene una participación del 2,9 % en la empresa, lo que eleva su patrimonio neto a 1.300 millones de dólares. Esto la convierte en una de las dos únicas multimillonarias hechas a sí mismas en Brasil.
Arriba: Cristina Junqueira, cofundadora de Nubank (Fuente)
¿Cómo se ve el futuro para Nubank?
Nubank ha aumentado su base de clientes y sus ingresos de forma masiva durante los pocos años que ha estado operando. ¿Continuará este crecimiento?
Según las estadísticas oficiales, Nubank actualmente está creciendo en 41,000 nuevos usuarios todos los días. Con planes ambiciosos de expandir su imperio a otras regiones no bancarizadas en todo el mundo, parece que Nubank continuará empoderando financieramente a las personas y rompiendo el monopolio de la banca tradicional a través de la tecnología.
Conclusión
En 8 cortos años, Nubank se ha convertido en el banco fintech más grande de América Latina. El fundador y director ejecutivo, David Vélez, pasó de ser socio de Sequoia a liderar el movimiento fintech a través de su propia startup de neobanco.
Gracias a la frustración de Vélez con el sistema bancario obsoleto de Brasil, Nubank lanzó su tarjeta de crédito gratuita vinculada a una aplicación y obtuvo una licencia bancaria para ofrecer una gama más amplia de servicios financieros.
En el proceso de disrupción del sector bancario de América Latina, Vélez ha hecho que la banca sea accesible para millones de personas y ha construido el banco digital más grande del mundo. Gracias a una idea y un modelo de negocios únicos, los servicios financieros en Brasil nunca volverán a ser los mismos.
preguntas frecuentes
¿Nubank es un banco?
Nubank es el banco en línea más grande del mundo, con más de 48 millones de clientes. Nubank ofrece tarjetas de crédito innovadoras y una gama de productos bancarios tradicionales.
¿Dónde está Nubank?
Nubank tiene su sede en São Paolo, Brasil. El banco atiende a clientes latinoamericanos en Brasil, México y Colombia.
¿Qué tan grande es Nubank?
Nubank tiene más de 48 millones de clientes repartidos por Brasil, México y Colombia. Por clientes, es el banco en línea más grande del mundo.
