El mercado inmobiliario ha estado en un buen lugar recientemente. Esto también ha abierto la puerta a más oportunidades en el ámbito de los préstamos, lo que puede sonar un poco sorprendente. Sin embargo, si está interesado en saber a qué nos referimos con esto, asegúrese de seguir leyendo. Lo revisaremos en detalle.
Gran parte de esto tiene que ver con los préstamos garantizados, que es un tipo de contrato de crédito que tiene algún tipo de garantía. Para quien no lo sepa, es posible utilizar parte de la garantía de su vivienda como dicha garantía. Más sobre eso se puede encontrar aquí, https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/fair_lendingen términos de cómo funcionan los préstamos en sí.
¿Por qué utilizar la seguridad en la vivienda?
Ahora, lo primero que probablemente se esté preguntando es por qué querríamos usar el valor de nuestra propiedad como garantía en un préstamo. Esto es comprensible, pero afortunadamente hay una explicación. De hecho, hay bastantes razones por las que un prestatario podría decidir hacer esto.
Como probablemente ya sepa, hay dos tipos diferentes de préstamos en este contexto: garantizados y no garantizados. Hay requisitos para cada uno de ellos y, al final del día, simplemente hay probabilidades de aprobación mucho más altas para los seguros.
La “seguridad” involucrada es para el prestamista. Cuando acepta un acuerdo de crédito como este, dará algo como garantía en caso de que no pueda hacer sus pagos a tiempo. Si no cumple con el préstamo, pueden tomar la garantía y, por lo tanto, no perder sus ganancias.
Con eso cubierto, ¿por qué la gente decidiría usar parte de su capital inmobiliario como garantía o garantía? Bueno, se remonta al hecho de que el mercado de la vivienda está en auge en este momento. Los bienes inmuebles tienen mucho valor en este momento, por lo que usar ese valor para obtener un préstamo puede mejorar nuestras posibilidades de ser aprobados para el contrato de crédito en primer lugar.
Sin embargo, hagamos un resumen rápido de lo que es “bienes raíces”. Se refiere a la compra y venta de terrenos, edificios y otros bienes inmuebles, aunque las casas móviles a veces cuentan, por lo que hay excepciones. En cuanto a cómo cambia el mercado, hay algunos factores en juego.
En su mayor parte, el mercado inmobiliario está influenciado por factores como la oferta y la demanda, las condiciones económicas y la ubicación. Lo atractivo es que puede ser un paisaje vibrante y en constante cambio, con fluctuaciones en los precios de las propiedades y las tendencias – lo que significa que, como inversores, debemos mantenernos alerta.
Ya se trate de propiedades residenciales, comerciales o industriales, el mercado inmobiliario juega un papel importante en la configuración de la economía y brinda oportunidades tanto para los inversores como para los propietarios. Por lo tanto, ¡realmente no sorprende que tantas personas hayan gravitado hacia este mercado para comenzar a utilizarlo como capital en otros acuerdos de crédito!
¿Valen la pena los préstamos garantizados?
Como mencionamos brevemente anteriormente, los préstamos garantizados son un tipo de préstamo en el que promete un activo, como un automóvil o una propiedad, como garantía. Esta garantía actúa como una red de seguridad para el prestamista, brindándole un recurso si no puede pagar el préstamo.
Esto significa que si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar y vender la garantía para recuperar su dinero. Los préstamos garantizados a menudo tienen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos no garantizados porque conllevan menos riesgo para el prestamista. Sin embargo, es importante considerar la pérdida potencial de su garantía si no puede pagar el préstamo; ahí es donde entra en juego la cuestión de si valen la pena o no.
Puede ven aquí para obtener un ejemplo de cómo se ven en la práctica, específicamente en relación con la seguridad de la vivienda. ¿Qué beneficios trae este proceso a la mesa para nosotros? Principalmente, será el hecho de que, de lo contrario, tendremos mejores términos en el contrato de crédito.
Específicamente, ofrecen tasas de interés mucho más bajas. Esto se debe a que todo el concepto de interés está ahí para ayudar al prestamista a ganar dinero. Se arriesgan al dejar que la gente les preste dinero, y con los que no tienen garantía, el riesgo es mayor. Por lo tanto, cobran un interés más alto en aquellos que en los garantizados.
Además, es posible que pueda obtener un pago mensual más bajo con este método. Si bien no siempre será posible (y dependerá en gran medida de factores como el valor de su garantía y del prestamista específico en cuestión), al menos vale la pena intentarlo si prefiere no tener problemas para hacer esos pagos mensuales. abajo de la línea.
El proceso de solicitud y la prueba de fuego del préstamo
Cuando solicita un contrato de crédito, sin importar de qué tipo sea, hay algunas preguntas que querrá hacerse primero. El más grande es: “¿Puedo pagar esto ahora mismo?” Específicamente, piense si puede pagar los reembolsos durante el período que sea.
Obviamente, no podemos predecir el futuro. Dicho esto, podemos hacer un presupuesto y pedir una estimación de cuánto sería la factura de cada mes. A partir de ahí, podemos tomar una decisión más informada sobre si podemos pagarlo. Esto es lo que entendemos por “prueba de fuego”.
En lo que respecta al proceso de solicitud en general, no es demasiado complejo. Cualquiera que ya haya solicitado un préstamo en algún momento estará relativamente familiarizado con él. La principal diferencia estará en lo que respecta a la garantía que está proporcionando en caso de incumplimiento.
El prestamista probablemente querrá alguna prueba de propiedad junto con la solicitud habitual de documentación financiera (impuestos o talones de pago, por ejemplo) y su identificación con foto. Prepararse para esto puede ser un poco complicado, pero en general, no es nada por lo que estresarse demasiado. Más bien, pase la mayor parte de su tiempo calculando un presupuesto y asegurándose de no incumplir con este préstamo.
